La Eliminación de Gravámenes es un instrumento muy poderoso y útil dentro de la Ley de Bancarrota en un Capítulo 13 para propietarios que estén cerca o se encuentren en un proceso de ejecución hipotecaria. En muchos casos de Capítulo 13 podemos eliminar completamente segundas y terceras hipotecas así como líneas de crédito. A este procedimiento se le llama “Eliminación de Gravámenes”. Para poder llevarlo a cabo, el valor de su casa debe ser menor que la cantidad que usted debe en su primera hipoteca.

El capítulo 13 es un porgrama de consolidación y reorganización de Deudas, mismo que las consolida (junta) bajo un plan de pago. Dicho Plan, le da hasta cinco (5) años para actualizarse con pagos atrasados del préstamo hipotecario y de otras deudas, pagándole a los acreedores únicamente lo que usted puede pagar. “Eliminación de Gravámenes ” (eliminación de préstamos) quiere decir que a la terminación exitosa de su Capítulo 13 el acreedor, tendrá que remover los gravámenes de su propiedad como las hipotecas menores y los pagos atrasados. Usted ya no tendrá ninguna obligación de pagarlos en el futuro. Esta puede ser una herramienta enormemente útil para que usted se pueda conservar su casa.

La razón, es que el préstamo eliminado será convertido a través de la bancarrota de una deuda con garantía que se requiere pagar, a una deuda no garantizada. En un Capítulo 13 no es requerido que se paguen en su totalidad las deudas no garantizadas. De hecho, en la mayoría de los casos no se paga nada de las deudas no garantizadas. Esto es absolutamente legal bajo la aprobación del Tribunal. Puede ser un gran beneficio para usted el eliminar las hipotecas menores y NO tener que pagarlas, según sea su plan del Capítulo 13.

Esto reduce su deuda total y sus pagos del préstamo. ¿Qué puede ser mejor que eliminar una deuda hipotecaria? A esto nos referimos como “Lo último en Modificación de Préstamo”.
Defensa contra la Ejecución Hipotecaria

¡Usted tiene el poder para detener su proceso de ejecución hipotecaria! Sugerimos que llame hoy mismo a nuestra oficina para revisar inmediatamente su situación y sus posibles opciones legales. ¡Si no puede llegar a un acuerdo favorecedor para usted que pueda pagar, la bancarrota le puede ayudar!

Presentar un caso de Capítulo 13 ante el Tribunal de Bancarrota detiene inmediatamente la ejecución de una hipoteca y todas las acciones de cobranza por parte de los acreedores. El capítulo 13 es un programa de consolidación y reorganización de deudas que le da un plazo de hasta cinco (5) años para actualizarse con pagos atrasados del préstamo de la hipoteca; también podrá incluir en el plan todas las demás deudas, pagando a los acreedores únicamente lo que usted puede o tiene la capacidad de pagar. Bajo ciertas circunstancias podemos eliminar completamente una segunda o tercera hipoteca, así como líneas de crédito. Esto es a lo que podemos llamar ” Lo último en Modificación de Préstamo”. ¿Qué puede ser mejor que eliminar legalmente todas estas hipotecas?

En un Capítulo 13, la tasa de interés que se aplica en pagos atrasados de la hipoteca es actualmente de un 0%.

En algunas ocasiones, nosotros podemos eliminar completamente las deudas no garantizadas como: tarjetas de crédito, deudas médicas, demandas y cualquier otra clase de deuda que usted tenga.

La tasa de interés que se aplica a deudas de tarjeta de crédito es generalmente 0% en el Capítulo 13
No se cobran puntos ni costos por procesamiento de préstamos ya que el Capítulo 13 es un programa de reorganización de deuda, no es un préstamo.

Como se menciono con anterioridad, el capitulo 13 es un plan de consolidación y frecuentemente es una buena solución para los que quieren conservar su propiedad y tienen ingresos suficientes para cubrir los pagos del plan y del préstamo de la hipoteca.

Presentar un Capítulo 7 también detiene inmediatamente la ejecución de una hipoteca, por lo cual típicamente usted puede permanecer en la propiedad por más tiempo. En general, eventualmente la propiedad se perderá. El Capítulo 7 no salva la casa a menos que usted pueda actualizarse con el préstamo hipotecario rápidamente o casi de inmediato. Sin embargo, un Capítulo 7 le permite eliminar otras deudas problemáticas. Cuándo un Capítulo 7 se termina exitosamente (generalmente en un periodo de 4 meses), sus deudas son liquidadas y podrá comenzar de nuevo sin presiones financieras. Bajo la ley de bancarrota puede ser posible que pueda quedarse con todo o la mayor parte de sus pertenencias.

El capítulo 7 es típicamente para los que:

No pueden seguir haciendo los pagos del préstamo de la hipoteca, los impuestos sobre bienes raíces y tiene otras deudas significativas.
Deben más de la hipoteca (hipotecas) que el precio de compra original de la Propiedad.
Tienen una hipoteca(s) menor(es) y la primera hipoteca inicia un juicio de ejecución hipotecaria o completó el proceso de ejecución hipotecaria.

El capítulo 7 elimina legalmente casi toda deuda, incluyendo obligación personal sobre primeras, segundas y terceras hipotecas; así como líneas de crédito hipotecarias. El capítulo 7 es apropiado cuando el propietario:

Ya no puede cumplir con los pagos de la hipoteca y tiene deuda adicional significativa
Debe más en la hipoteca (hipotecas) que el precio original de la casa o su valor actual.
Tiene una segunda o tercera hipoteca o líneas de crédito y la primera, ejecuta o ha completado un juicio hipotecario.
Los ingresos actuales no exceden la cantidad permitida bajo las nuevas leyes de bancarrota.
Tiene deudas de tarjeta de crédito y médicas que no pueden ser pagadas
Sufre acoso por parte de acreedores y recaudadores.

El Proceso de Ejecución Hipotecaria

En el proceso de ejecución de una hipoteca el acreedor tiene el derecho de vender su propiedad en una subasta pública para recuperar el préstamo. La ejecución de una hipoteca comienza oficialmente cuando el acreedor registra una “Notificación de atraso”. Si dentro de un período de 3 meses, usted no se actualiza con los pagos atrasados de la hipoteca, gastos de ejecución y otros; el acreedor tiene el derecho de poner su propiedad en remate por lo que registrará una “Notificación de venta de la propiedad“, misma que le informará que su casa se venderá en una subasta pública que se llevará a cabo en un término de 20 días después de la notificación, y será ejecutada por medio del administrador de la deuda (fideicomisario). Después de la venta de ejecución hipotecaria usted ya no seguirá siendo el propietario de la casa.

Quien sea el que compre la propiedad tiene el derecho de revenderla y quedarse con las ganancias. Si el mismo acreedor o un tercero la compra, en cualquiera de los casos, a usted se le requerirá abandonar la propiedad. De no hacerlo, el comprador tiene el derecho de iniciar un juicio de desalojo por posesión ilícita del Inmueble y la fuerza pública puede interceder para desalojarlo de la propiedad.

Puede haber consecuencias de impuestos y obligación personal de segundas y terceras hipotecas, si usted pierde su propiedad en una venta de ejecución hipotecaria. Busque asesoría legal y sobre impuestos desde el inicio del proceso de ejecución de una hipoteca para que entienda sus derechos y las consecuencias que pueda tener en su situación particular. http://www.californiabankruptcygroup.com

Bajo el título: Un sueño hecho realidad, la agencia CredAbility ofrecerá un taller educativo en español, gratis para todas aquellas familias que quieran adquirir su vivienda propia y que estén en busca de oportunidades, no solo de financiación sino de información valiosa relacionada con el negocio hipotecario.

Este taller será el próximo 8 de junio y en él se estará ofreciendo capacitación sobre: Presupuesto, Sistema de Crédito, Programas de cuota inicial (enganche), Agente de bienes raíces, Proceso del préstamo hipotecario, Inspección, Seguro de la propiedad, El día del cierre y sus derechos como inquilino.

Al final del seminario se les otorgará a los asistentes un certificado expedido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos—HUD-m, por sus siglas en inglés, con el cual se les acredita para solicitar fondos de cuota inicial/enganche, a quines apliquen.

Durante el seminario que se inicia a las 8:30 de la mañana y se extiende hasta las 5 de la tarde, se servirá desayuno y almuerzo, sin ningún costo para los asistentes.

Mejoran los precios de la vivienda

Un reciente informe revelado por la Asociación de Real State de Georgia, da cuenta de una leve mejoría en los precios de la vivienda a nivel estatal, lo cual representa un importante signo de recuperación económica, sin embargo dijeron también que el número de casas a la venta ahora es menos que hace un año.

Por su parte Re/Max, uno de los vendedores de casas más grandes de Estados Unidos, en su informe mensual advierte que el precio promedio de las viviendas en el área metropolitana de Atlanta en marzo fue de 150.500 dólares, lo que representa un alza del 11 por ciento a partir de febrero del 2013 y un 42 por ciento desde marzo del año pasado.

Así las cosas, la industria de la vivienda en Atlanta recuperado más terreno que muchas otras áreas metropolitanas duramente los peores golpes por las ejecuciones hipotecarias y el exceso de ofertas de viviendas.

La oferta de 21.473 casas de Metro Atlanta se ha reducido casi un 15 por ciento desde hace un mes y un 17 por ciento desde hace un año. Una casa dura en promedio para venderse 73 días, 15 días menos que hace un año cuando la espera era de 85 días.

Detalles sobre el seminario gratuito

QUE: Seminario: Un sueño hecho realidad
CUANDO: Sábado 8 de Junio del 2013
HORA: 08:30 de la mañana a 5:00 de la tarde
LUGAR: Norcross Human Services Center
5030 Georgia Belle Court
Norcross, Ga 30093
ORGANIZA: CredAbility, Agencia sin fines de lucro certificada por HUD, (Agencia Federal de Vivienda) en colaboración con: BB &T Bank

Para inscribirse en el curso, comuníquese al: 1-888-896-8578 o 404-653-8867

Un nuevo informe revelado recientemente por la Asociación de Real State de Georgia, da cuenta de una leve mejoría en los precios de la vivienda, lo cual representa un importante signo de recuperación económica, sin embargo dijeron también que el número de casas a la venta ahora es menos que hace un año.

Por su parte Re/Max, uno de los vendedores de casas más grandes de Estados Unidos, en su informe mensual advierte que el precio promedio de las viviendas en el área metropolitana de Atlanta en marzo fue de 150.500 dólares, lo que representa un alza del 11 por ciento a partir de febrero del 2013 y un 42 por ciento desde marzo del año pasado.

Así las cosas, la industria de la vivienda en Atlanta recuperado más terreno que muchas otras áreas metropolitanas duramente los peores golpes por las ejecuciones hipotecarias y el exceso de ofertas de viviendas.

La oferta de 21.473 casas de Metro Atlanta se ha reducido casi un 15 por ciento desde hace un mes y un 17 por ciento desde hace un año. Una casa dura en promedio para venderse 73 días, 15 días menos que hace un año cuando la espera era de 85 días.

Está previsto que los pagos a 4.2 millones de prestatarios se inicien el 12 de abril tras un acuerdo alcanzado por la Oficina del Contralor de la Moneda y el Consejo de Administración de la Reserva Federal con 13 administradores de servicios hipotecarios.

El convenio, que fue alcanzado a principios del año, proporciona $3.6 mil millones en pagos en efectivo a prestatarios cuyas casas se encontraban en cualquier etapa del proceso de ejecución de hipotecas durante 2009 o 2010 y cuyas hipotecas fueron administradas por una de las siguientes compañías, sus filiales o subsidiarias: Aurora, Bank of America, Citibank, Goldman Sachs, HSBC, JPMorgan Chase, MetLife Bank, Morgan Stanley, PNC, Sovereign, SunTrust, U.S. Bank, y Wells Fargo.

Los pagos serán en el orden de $300 a $125,000. Para los prestatarios cuyas hipotecas fueron administradas por 11 de los 13 proveedores de servicios hipotecarios – todos los prestamistas salvo Goldman Sachs y Morgan Stanley – los cheques se emitirán en varios lotes comenzando con 1.4 millones de cheques el 12 de abril. Se prevé que el último lote salga a mediados de julio de 2013. Más de 90 por ciento de los pagos totales a los prestatarios en aquellas 11 entidades deberán haberse sido enviados para finales de abril. La información sobre los pagos a los prestatarios cuyas hipotecas fueron administradas por Goldman Sachs y Morgan Stanley se anunciará próximamente.

En la mayoría de los casos, los prestatarios recibirán una carta con un cheque enviada por el Agente Pagador – Rust Consulting, Inc. Algunos prestatarios podrían recibir cartas de Rust pidiendo información adicional necesaria para procesar sus pagos. Rust ya les había enviado tarjetas postales a los 4.2 millones de prestatarios informándoles de su elegibilidad para recibir pagos bajo el acuerdo.

Rust está enviando todos los pagos y correspondencia relacionados con el acuerdo de ejecución de hipotecas por instrucción de la OCC y la Reserva Federal.

Los prestatarios pueden llamar a Rust al 1-888-952-9105 para actualizar su información de contacto o para verificar cobertura bajo el acuerdo. La información que se le proporciona a Rust se utilizará únicamente para los fines relacionados con el acuerdo. Los prestatarios deben estar alertas a las estafas y a personas que les piden llamar a un teléfono distinto o que paguen una suma de dinero para recibir el pago bajo el acuerdo.

La aceptación del pago no impedirá que los prestatarios tomen las medidas que deseen con respeto a su ejecución hipotecaria. No está permitido que los administradores de servicios hipotecarios les pidan a los prestatarios que firmen una renuncia de cualquier demanda legal que puedan tener en contra del administrador de su hipoteca en relación con la aceptación del pago.

Para determinar la cantidad de los pagos, los prestatarios se clasificaron según la fase de su proceso de ejecución hipotecaria y el tipo de posible error cometido por el prestamista. Los reguladores luego determinaron las cantidades para cada categoría utilizando la matriz de remediación financiera publicada en junio de 2012 como guía e incorporando las contribuciones de varios grupos de consumidores. Los reguladores han publicado las cantidades de los pagos y el número de personas en cada categoría en sus sitios web www.occ.gov/independentforeclosurereview y www.federalreserve.gov/consumerinfo/independent-foreclosure-review-payment-agreement.htm.

Mientras que el acuerdo puso fin al proceso de Revisión de Ejecuciones Hipotecarias Independientes para las 13 entidades identificadas anteriormente, la revisión continúa para OneWest, Everbank, y GMAC Mortgage.

Los reguladores continúan observando las acciones de los administradores de servicios hipotecarios para corregir las inseguras y defectuosas prácticas en la administración de hipotecas y ejecuciones hipotecarias requeridas por otras partes de las acciones coercitivas de los reguladores, que siguen teniendo vigencia.

Los reguladores han enviado directrices a los administradores de servicios hipotecarios que están sujetos a acciones coercitivas relacionadas con ejecuciones hipotecarias con instrucciones para una revisión antes de cualquier venta ejecución de una hipoteca para todas las ejecuciones hipotecarias pendientes.

Estas revisiones ayudan a evitar ejecuciones hipotecarias eludibles asegurando la consideración de alternativas que pueden evitar la ejecución hipotecaria y el cumplimiento de normativas que rigen las ejecuciones hipotecarias. Los reguladores animan a los prestatarios que necesiten ayuda para evitar la ejecución hipotecaria a trabajar directamente con su administrador de servicios o ponerse en contacto con la línea directa HOPE para propietarios de casa al 888-995-HOPE (4673) (o www.makinghomeaffordable.gov) que les dirigirán a una organización sin fines de lucro aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos que puede proporcionarles asistencia gratuita.

FUENTE Office of the Comptroller of the Currency

Varias agencias federales develaron recientemente Promoviendo Viviendas Saludables – Una Estrategia para Acción. La presidenta del Consejo de la Casa Blanca para la Calidad Ambiental (CEQ, por sus siglas en inglés) Nancy Sutley, la administradora de la Agencia de Protección Ambiental de EE.UU. (EPA, por sus siglas en inglés) Lisa P. Jackson, el secretario del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) Shaun Donovan, la cirujana general Regina Benjamin, M.D. y el subsecretario de Energía Daniel Poneman discutieron el nuevo plan durante un evento en el Museo Nacional de la Construcción.

La iniciativa representa una nueva visión audaz para abordar las cargas a la salud y a la economía de la nación ocasionadas por peligros prevenibles asociados con el hogar. La Estrategia para Acción exhorta a las agencias federales a tomar acciones preventivas para ayudar a reducir el número de viviendas en Estados Unidos con riegos a la salud y la seguridad.

La gente en Estados Unidos pasa alrededor del 70% de su tiempo en el hogar. En la actualidad, millones de viviendas en el país tienen problemas físicos de niveles moderado a severo, incluyendo estructuras dilapidadas; problemas con los techos; deficiencias de calefacción, plomería y electricidad; goteos y filtraciones de agua; plagas; pintura dañada; y altos niveles de gas radón.

Estas condiciones están asociadas con una amplia gama de asuntos de salud, incluyendo lesiones indeliberadas, enfermedades respiratorias como el asma, el cáncer pulmonar inducido por el radón, el envenenamiento por el plomo, que resultan en la pérdida de días escolares para los niños, así como en la pérdida de productividad en la fuerza laboral. Las cargas a la salud y a la economía de riesgos evitables asociados con las viviendas son considerables y cuestan miles de millones de dólares.

“Está claro que las viviendas insalubres e insanas tienen un impacto en la salud de millones de personas en los Estados Unidos, razón por la cual debemos hacer todo a nuestro alcance para asegurar que los individuos y familias tengan un lugar saludable como su hogar”, declaró el secretario de HUD Shaun Donavan.

“Las viviendas y comunidades saludables son esenciales para nuestra calidad de vida, nuestra productividad y nuestra vitalidad económica”, dijo Nancy Sutley, presidenta del Consejo de Calidad Ambiental.

La visión global de la Estrategia estriba en reducir el número de viviendas estadounidenses con peligros a la salud y seguridad residenciales mediante cinco metas:

-Establecer las recomendaciones de viviendas saludables
-Fomentar la adopción de las recomendaciones de viviendas saludables
-Crear y apoyar la capacitación y desarrollo de la fuerza laborar para abordar los riesgos a la salud en las viviendas
-Educar al público acerca de las viviendas saludables
-apoyar la investigación que informa y promueve las viviendas saludables en una manera costo-efectiva.

Para más información (en inglés) acerca de la Estrategia para Acción, visite el sitio: http://healthyhomes.hud.gov

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos–HUD, por sus siglas en inglés recuerda que la ley no permite que nadie sea discriminado.

La ley federal prohíbe la discriminación en materia de vivienda basada en la raza, el color, la nacionalidad, la religión, el sexo, el estado civil o una discapacidad. Si usted ha intentado comprar o alquilar una vivienda o apartamento y cree que se han violado sus derechos, puede presentar una queja por discriminación en la equidad de vivienda.

Malos arrendadores de viviendas federales:

Cientos de arrendadores han sido multados y/o inhabilitados para hacer negocios con el gobierno federal como consecuencia de no proporcionar viviendas seguras y dignas a la gente pobre, enriqueciéndose a la vez a través de subsidios financiados por el contribuyente. Averigüe cual es el procedimiento para denunciar a un mal arrendador.

Viviendas prefabricadas:

Si tiene un problema con su vivienda prefabricada, aprenda cómo resolver el problema.

Ventas de terrenos:

La Ley de Divulgación Total de Venta de Tierras Interestatales (Interstate Land Sales Full Disclosure Act) protege a los consumidores del fraude y el abuso cuando compran o alquilan terrenos a empresarios de loteos. Si considera que sus derechos han sido violados, puede presentar una queja escribiendo a HUD.

Contratistas engañosos:

HUD garantiza préstamos para ayudar a las personas a renovar y reparar sus hogares a través de un programa llamado Título 1. Si tiene problemas con un contratista que está llevando a cabo un trabajo contemplado por este programa, averigüe cómo denunciarlo a HUD.

Fraude, desaprovechamiento y mala utilización:

¡Si tiene conocimiento de la existencia de fraude, desaprovechamiento o mala utilización de los programas y las operaciones de HUD, denúncielo llamando a la línea directa del Inspector General de HUD!

Servicio al cliente:

HUD se esfuerza por brindar un excelente servicio al cliente. ¿Recibió un trato excelente en HUD? ¿No recibió el servicio que esperaba de HUD? Queremos saberlo.

Para encontrar ayuda visite el siguiente link:

http://espanol.hud.gov/complaints/

Con el fin de año a la vuelta de la esquina, este es el momento de dedicar un rato cada día a limpiar y renovar su hogar. Le aconsejamos, también, añadir algún detalle decorativo y hacer espacio en la cocina para todos esos deliciosos platillos tan característicos de estas fechas. La estrategia es que usted trace un buen plan y le dedique 30 minutos al día. Entérese cómo:

En lugar de esperar hasta el último momento para hacer una limpieza profunda y estar completamente agotado cuando lleguen las fiestas, dedique desde hoy 30 minutos al día a limpiar y organizar.

Concéntrese en esas tareas que no siempre son parte de la rutina diaria, y que, sin embargo, harán que su hogar se vea listo para las fiestas. Son buenos ejemplos las ventanas (aunque solamente sea por dentro), el interior del refrigerador, las puertas de los gabinetes de la cocina y todas las lámparas y luminarias (incluyendo los bombillos o focos).

Uno o dos días antes de las fiestas, pase bien la aspiradora y limpie el polvo usando un paño ligeramente húmedo.

Si este año quiere añadir a su hogar un par de toques festivos sin hacer ningún gasto, recuerde estas dos palabras: cojines y frutas de temporada.

• Cojines

No tiene que gastar en cojines nuevos para el sofá. Simplemente busque entre los restos de telas unos cuantos pedazos de fieltro en colores festivos y forme con ellos los pétalos de una flor o las puntas de una estrella. Cosa la flor en el centro de un viejo cojín con unas simples puntadas a mano; ¡verá qué transformación!

• Frutas

Pocas ideas resultan tan baratas y decorativas como poner las frutas de temporada dentro de jarrones de cristal, las que más se prestan para a este propósito son las bayas. Escoja jarrones estrechos y largos (pregunte en su tienda favorita por hurricane vases) y llénelos con bayas rojas y naranjas, limones o manzanas de distintos colores.

Pruebe poner en la base del jarrón una combinación de distintas nueces y complete, si lo desea, con ramas decorativas u hojas en colores de otoño.

Si espera la llegada de familiares o amigos para estas fiestas, agradecerá tener organizados la entrada y el armario de la ropa de cama. Mi primer consejo para la entrada es que invierta en una pequeña alfombra para interiores con los colores característicos de estas fiestas.
(Cortesía:AARP)

Aunque el mercado inmobiliario está comenzando a mostrar algunos signos de recuperación, el precio de venta de las casas está todavía por debajo de lo que muchos vendedores quisieran. Por eso es tan importante que, si está considerando hacer reformas o remodelaciones en su hogar, se informe sobre qué arreglos o adiciones consiguen recuperar un mayor porcentaje de su inversión a la hora de vender.

Todos los años la revista Remodeling publica los resultados de su informe Costo vs. Valor (en inglés), donde se detallan los 35 proyectos de remodelación que permiten recuperar un mayor porcentaje del dinero invertido cuando se vende la propiedad. El informe saca un promedio o media usando datos procedentes de todo el país, pero ofrece también la posibilidad de escoger entre nueve zonas geográficas diferentes. De este modo, usted podrá saber exactamente qué proyectos de remodelación resultan más rentables en su región y cuáles añaden poco o ningún valor.

Los cinco proyectos de remodelación más rentables

Aquí tiene una lista de los cinco proyectos que retuvieron —en el 2011-2012 y en todo Estados Unidos— un mayor porcentaje de su valor (el dinero que usted invierte en ellos), comenzando por los que requieren una menor inversión.

1. Reemplazo de la puerta de entrada por una de acero

Como promedio, el costo de este proyecto es de unos $1.200, de los que puede recuperar alrededor del 73 % de la inversión.

2. Reemplazo de la puerta del garaje

El precio de reemplazar la puerta del garaje es alrededor de los $1.500, pero puede esperar recuperar hasta cerca del 72 % por esta inversión.

3. Reemplazo del revestimiento exterior o la fachada de su hogar

Éste es el proyecto de remodelación que ha demostrado ser más rentable en los últimos años. La mejor opción es el revestimiento de la fachada de su casa con fibra de cemento, que parezca madera pero que sea resistente a las termitas y al fuego.

4. Ligera remodelación de la cocina

Esta remodelación puede incluir hacer cambios cosméticos en los gabinetes de la cocina, reemplazar los enseres eléctricos como el horno y la estufa por opciones que ahorren electricidad, dar una mano de pintura a las paredes y cambiar los mostradores y los pisos. Con este proyecto puede esperar recuperar hasta alrededor del 72 % del dinero invertido.

5. Adición de un dormitorio en el ático

Este es un proyecto muy popular ya que muchos compradores buscan un dormitorio adicional. ¡Particularmente las familias latinas! Al calcular el valor de esta reforma, el informe de Costo vs. valor alude a convertir el ático en un dormitorio que incluya también un baño con ducha y espacio para un armario. Del dinero que invierta en este proyecto, puede esperar recuperar el 72,5 %.

Los tres proyectos que añaden poco, o ningún, valor

Cuando esté pensando en invertir dinero en la remodelación de su hogar, mi primer consejo es que estudie cuidadosamente su vecindario. El valor de una casa está determinado en gran medida por su ubicación, independientemente de lo grande o lujosa que sea. Es mejor, por tanto, no invertir en lujos o excentricidades para las que quizá le cueste encontrar en el futuro un comprador dispuesto a pagar extra. Tenga cuidado también con aquellas reformas o adiciones que, aunque en teoría deberían añadir valor a un hogar, pueden resultar contraproducentes. A continuación encuentra tres buenos ejemplos.

1. Cuidado con las piscinas

Este es un ejemplo perfecto de un gasto sustancial que puede ahuyentar a más de un comprador. Ya sea por razones de seguridad cuando hay niños pequeños o simplemente por el trabajo o gasto de mantenimiento (el costo de mantenimiento de una piscina media puede estar entre $ 20 y $ 60 al mes en electricidad y unos $ 200 al año en químicos), las piscinas no suelen ser una inversión rentable.

2. Alfombras de pared a pared

Aunque ésta era una opción muy cotizada anteriormente, desde hace unos años, el aumento de las alergias ha llevado a que cada vez más personas prefieran los pisos de madera en vez de las alfombras. Mi recomendación es que limite las alfombras de pared a pared al dormitorio y, si tiene un presupuesto limitado, escoja para el resto de la casa un piso de madera laminada.

3. Atención a las ventanas

Este es un dato que quizá le sorprenda, pero invertir en ventanas nuevas y económicas, en una casa antigua, no suele ser un gasto inteligente a no ser que sus ventanas estén realmente en muy mal estado. Aunque es cierto que las ventanas nuevas ayudan a ahorrar energía, las ventanas antiguas de madera añaden personalidad a un hogar y cambiarlas por una versión más eficiente pero visualmente menos “interesante”, puede perjudicarle a la hora de vender.

Recuerde siempre que su casa es su mayor inversión y a la hora de invertir dinero en remodelarla tiene que pensar, tanto en su comodidad, como en las prioridades de potenciales compradores. Lo agradecerá ahora… ¡y en el futuro!

Fuente: AARP

Esta a través de su programa de radio en Internet el presidente Barack Obama, recordó al pueblo americano que en estos momentos hay una mejora del sector de la construcción residencial y volvió a presionar a los republicanos a que aprueben sus proyectos de ley, que según la Casa Blanca ayudarán a los propietarios de viviendas en apuros hipotecarios.

“Una de las cargas más pesadas en nuestra recuperación se está haciendo más liviana”, dijo el sábado Obama en su alocución semanal por radio e internet. “Ahora debemos actuar a tono con el avance y seguir adelante”.

Obama resaltó el aumento de la construcción residencial en septiembre, tanto en viviendas unifamiliares como apartamentos. El Departamento de Comercio dijo esta semana que el mes pasado el ritmo de la construcción fue el mejor en cuatro años, aunque las ventas bajaron en septiembre frente a las de agosto.

La débil economía sigue siendo el tema dominante de la campaña electoral, por lo que Obama ha insistido en sus mítines en que la situación va mejorando. Empero, incluso los indicadores económicos favorables al mandatario reflejan una recuperación débil.

Obama reconoció que sigue habiendo demasiadas personas con hipotecas en apuros, que adeudan más de lo que valen sus viviendas, y culpó a los legisladores republicanos de no aprobar un proyecto de ley que propuso en febrero, que abarataría el interés hipotecario de millones de personas. Los republicanos se han opuesto, entre otras razones porque la propuesta costaría de $5,000 a $10,000 millones.

El mandatario pidió al público que presione a sus legisladores para que aprueben el plan.

“Seamos honestos – los republicanos en el Congreso no actuarán en este plan antes de las elecciones”, dijo Obama. “Quizá recuperen el sentido después si ustedes les presionan”.

En la respuesta del Partido Republicanao el representante Jeff Flake declaró que Obama heredó una economía frágil, “pero poco ha hecho para mejorarla”.

Flake, quien es aspirante a senador por Arizona, acusó al gobierno de Obama de un exceso regulador y un aluvión burocrático, empezando por su propio estado.

El mandatario estadounidense pidió a los demócratas que aprueben un presupuesto, lo que no han hecho en más de tres años.

“Pese a la gravedad de nuestros desafíos fiscales, no es demasiado tarde”, indicó. “Ha sonado la campana y ha llegado el momento de que nos pongamos a trabajar”.

Asegúrese de contar con información completa acerca de restricciones, cargos y comisiones aplicables.

fuente: AARP

En 2010, el U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD, Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos) aseguró más de 78.000 hipotecas revertidas. Estos préstamos protegidos por el gobierno federal, también denominados hipotecas HECM (hipotecas de conversión del capital sobre la vivienda), son una opción cada vez más utilizada por los estadounidenses mayores que buscan sacar provecho del valor líquido de su vivienda y envejecer en sus hogares.

Entre 1990 y el 2010 se emitieron más de 660.000 hipotecas revertidas.

A continuación, encontrará algunas preguntas frecuentes sobre estos préstamos:

P: ¿Qué es una hipoteca revertida?

R: Una hipoteca revertida es un tipo de préstamo especial que se encuentra garantizado con el valor líquido de su vivienda. Para poder acceder a este beneficio, debe tener al menos 62 años. Puede darle al dinero el destino que desee, desde pagar cuentas médicas hasta remodelar su hogar. A diferencia de un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda tradicional, la hipoteca revertida no debe devolverse de inmediato, e incluso es probable que no deba hacerlo mientras viva. Por lo tanto, no tendrá que emitir cheques mensuales a su acreedor hipotecario. El programa de hipotecas revertidas HECM es administrado por la Federal Housing Administration (FHA, Administración Federal de Vivienda).

Vea también: Refinanciar después de los 50 años.

P: ¿Cualquier persona puede solicitar una hipoteca revertida?

R: No, porque es necesario tener, al menos, 62 años para hacerlo. También debe ser el propietario de su hogar, sin limitación alguna, o poder pagar el saldo del valor de su vivienda con el monto de la hipoteca revertida. Debe vivir en su hogar, y el hogar debe cumplir con determinados criterios establecidos por el HUD. La mayor parte de los hogares unifamiliares reúne dichos criterios para participar en el programa, al igual que algunos condominios, viviendas prefabricadas y estructuras de unidades múltiples que cumplan con los requisitos de la FHA.

P: ¿Cómo puedo solicitar una hipoteca revertida?

R: Al igual que con una hipoteca común, puede solicitar una hipoteca revertida a través de un prestamista hipotecario tradicional. Con anterioridad al otorgamiento de la hipoteca, deberá realizar una consulta arancelada con un asesor hipotecario. Por lo general, ese costo (de $125 aproximadamente) se deduce del monto del préstamo. Puede recibir la hipoteca revertida en una suma única, mediante una línea de crédito o en pagos mensuales. Los préstamos se ofrecen con tasas de interés fijas y variables. De hecho, en la actualidad, más del 70% de estos préstamos se otorgan con tasas fijas, aunque, en ese caso, el préstamo deberá solicitarse por el monto máximo del valor acumulado de la vivienda.

P: Si contrato una hipoteca revertida, ¿el banco pasará a ser el propietario de mi vivienda?

R: No, el deudor hipotecario continúa como propietario de la vivienda. Sin embargo, al venderla, usted o sus herederos deberán devolver al acreedor hipotecario el dinero otorgado mediante la hipoteca revertida, más intereses y otros cargos y comisiones. Usted o sus herederos se quedarán con el valor acumulado restante de la vivienda.

P: Si tengo una hipoteca revertida, ¿debo continuar pagando el seguro y los impuestos sobre la vivienda?

R: Sí. A diferencia de las hipotecas tradicionales, en las que el seguro y los impuestos se pagan desde una cuenta de fondos en custodia (escrow account), en las hipotecas revertidas usted deberá continuar pagando esos gastos. Si por algún motivo, su seguro de propietario de vivienda ha caducado, será preciso rehabilitar la póliza. También, debe estar al día con el pago de los gastos comunes aplicables.

P: ¿Cuándo debe cancelarse una hipoteca revertida?

R: Cuando el propietario muere, se muda o vende su hogar. El préstamo también se vuelve exigible de forma inmediata si no cumple con las condiciones del préstamo (si no paga los impuestos o el seguro sobre la vivienda, o si la vivienda se deteriora y no se realizan las reparaciones necesarias).

¿Las hipotecas revertidas son costosas? ¿Existe alguna otra alternativa?

Ayuda para hipotecas revertidas

P: ¿Las hipotecas revertidas son costosas?

R: En estos préstamos, las comisiones iniciales son altas (por ejemplo, las primas de seguro de la hipoteca, las tarifas de apertura y los costos de cierre), al igual que las comisiones regulares (primas de la hipoteca, intereses y comisiones de servicio) aplicables durante la vigencia del préstamo. Antes de contratar el préstamo, tendrá que analizar cuánto deberá desembolsar en comisiones para asegurarse de contar con el dinero suficiente para cubrir sus gastos.

Por ejemplo, al igual que en las hipotecas tradicionales, en el préstamo HECM estándar se aplica una prima de seguro inicial del 2% sobre el valor de la vivienda —no sobre el monto otorgado—. Por ejemplo, si su hogar está valuado en $400.000, la prima de seguro hipotecario inicial será de $8.000, sin importar si solicita un préstamo por $30.000 o uno por $200.000.

P: ¿Existe una alternativa más económica a la hipoteca revertida HECM estándar?

R: El nuevo HECM Saver loan (préstamo de ahorro HECM), lanzado en octubre del 2010, cobra únicamente el 0,01% del valor de la vivienda de forma inicial. No obstante, el préstamo tiene algunas restricciones, y por lo general la tasa de interés es más elevada y el monto del préstamo no es tan alto como en los préstamos HECM estándar. La suma que puede solicitar dependerá de su edad. Ambos préstamos requieren el pago continuo de primas de seguro equivalentes al 1,25% anual sobre el saldo del préstamo pendiente de cancelación.

P: ¿Cuál es la mejor edad para contratar una hipoteca revertida?

R: Si bien la edad mínima para solicitar una hipoteca revertida es de 62 años, Donald Redfoot, especialista en pólizas de seguro de AARP, recomienda posponer la contratación de una hipoteca de este tipo lo máximo posible para asegurarse de contar con el dinero en caso de que resulte necesario más adelante, por ejemplo, de requerir cuidados a largos plazo. Los datos recientes del HUD revelan que la edad promedio de los solicitantes de hipotecas revertidas ha disminuido de 77 a 73 años. “Aunque cancelar una hipoteca liberando recursos puede parecer una buena idea, los deudores hipotecarios deben comprender que están sacrificando ahorros futuros por un consumo presente”, afirma Redfoot. “Quienes solicitan un préstamo al comienzo de su jubilación corren el riesgo de quedarse sin fondos disponibles para más adelante, cuando pueden llegar a necesitarlos”.

P: ¿Cuáles son las alternativas a una hipoteca revertida?

R: “Estos préstamos apuntan a un grupo específico, pero pueden no resultar adecuados para todas las personas”, advierte Redfoot. Antes de optar por una hipoteca revertida, es preciso analizar otras opciones, como por ejemplo vender su vivienda y utilizar el dinero para comprar una vivienda más pequeña (y económica), o bien alquilar. Si desea conservar su hogar, pero necesita reducir gastos para llegar a fin de mes, piense en la posibilidad de conseguir un compañero de vivienda. Comience por preguntarles a los parientes o amigos con los que tenga una buena relación. Además de ayuda financiera, otra persona puede hacerle compañía y ayudar en las tareas del hogar. Dependiendo del valor de su casa, tal vez pueda refinanciar su hipoteca o contratar un préstamo sobre el valor acumulado de su vivienda o una línea de crédito.

No olvide analizar los beneficios públicos disponibles. Por ejemplo, si una persona tiene necesidades de atención médica o cuidados a largo plazo e ingresos limitados, puede solicitar ayuda de Medicaid.