Tener casa propia es lo mejor que uno puede hacer por la familia, sin embargo, una y otra vez vemos cómo la gente pierde sus casas por no haber estado preparados para tomar el compromiso de comprar y sostener una casa.

Los recién casados normalmente son presionados por sus propios padres y amigos para que compren una casa, en lugar de “tirar” el dinero a la basura rentando una casa o apartamento; pero en realidad, rentar una casa o departamento es la mejor opción hasta que estén completamente preparados para lanzarse al compromiso de comprar una casa.

El consejo que voy a compartir a continuación lo aprendí directamente del experto en finanzas Dave Ramsey que aunque drástico, resulta ser el mejor consejo que cualquier persona que quiera comprar casa puede recibir.

Comencemos diciendo que por lo general todo mundo te va a poner las cosas de tal manera que puedas comprar una casa de forma rápida y hasta cierto punto fácil, pero MOMENTO, detengámonos y analicemos lo siguiente.

Dave Ramsey recomienda que cumplas con los siguientes puntos para que NUNCA te veas en la situación de PERDER TU CASA:

• Evita al máximo las deudas de todo tipo: tarjetas de crédito, préstamos para la escuela, etc. (Lee el artículo “La mejor forma de crear tu historia de crédito SIN ENDEUDARTE” en: www.elnuevogeorgia.com/?p=5431 )
• Si ya tienes deudas, sal de todas tus deudas hasta que hayas pagado el último centavo.
• Ahorra para un fondo emergencias que cubra de 3 a 6 meses de tus gastos actuales. Esto te permitirá seguir pagando la casa si te enfermas o pierdes tu trabajo.
• Enfócate en buscar un préstamo hipotecario a pagarse en 15 años, en lugar de 30 años. Ahorrarás una enorme cantidad en intereses.
• Ahorra el 20% para el pago inicial o down payment. Esto te evitará pagar cargos por seguro del préstamo, tu pago mensual será menor y te ayudará a salir más rápido de la deuda.
• Asegúrate que el pago mensual de la hipoteca o mortgage no sea mayor del 25% de tu ingreso familiar. Es decir, si ganan $4,000 por mes, tu pago mensual de la casa debe ser de $1,000 o menos.
• Es muy importante que tu primera casa sea una casa que en verdad puedas pagar, y no que sea la casa de tus sueños, ya que por lo general esa casa se puede convertir en tu peor pesadilla cuando no la puedes pagar.
• Pide que tus pagos sean cada dos semanas (bi-weekly) en lugar de mensuales, ya que de esta forma el pago promedio mensual es casi el mismo, pero de esta forma haces más pagos cada año, lo que te ahorrará dinero en intereses, y saldrás más rápido de la deuda.

Estoy de acuerdo que para cumplir con estos requisitos pareciera imposible, y que de esta forma nunca podrás comprar tu casa pronto, sin embargo, el ser dueño de una casa es similar a correr un maratón, y por lo tanto, debes prepararte para el maratón y no para una carrera de 100 metros. Esto claro, si no quieres perder tu casa en los primeros 5 años de haberla comprado.

Deseándote éxito en la vida,
Eduardo Silva
www.EduardoSilva.biz

En la edición pasada, escribí sobre algunas recomendaciones para los jóvenes de 18 años que planean independizarse de sus padres y emprender su propio camino. La verdad es que el panorama que les mostré no era muy alentador económicamente hablando debido a las circunstancias normales de esa edad (Puedes ver ese artículo AQUI)

En esta ocasión quiero presentar varios escenarios en donde podemos ver la ENORME DIFERENCIA que hay cuando se comienza a ahorrar para el retiro desde la juventud.

Para hacer más fácil el ejemplo, voy a poner como base un monto de $1,000,000 como la meta a alcanzar cuando la persona llegue a la edad de retiro. Además voy a considerar una inversión de FONDOS MUTUOS con un rendimiento del 12% anual, y con una calculadora financiera vamos a calcular cuánto dinero se debe ahorrar cada mes dependiendo de la edad de la persona.

Escenario # 1

Supongamos que la persona comienza a ahorrar desde los 18 años de edad hasta retirarse a la edad de 65 años. Eso significa que durante 47 años necesita ahorrar $36.67 cada mes para lograr ahorrar aproximadamente $1,000,000 a la edad de retiro. Nada mal ¿cierto?

Escenario # 2

Ahora supongamos que la persona comienza a ahorrar a los 25 años de edad. Eso significa que durante 40 años va a estar ahorrando $85 cada mes para lograr ahorrar $1,000,000. En este caso podemos ver que la persona comenzó a ahorrar 7 años más tarde, y ahora requiere más del doble de dinero mensual para lograr ahorrar la misma cantidad.

Escenario # 3

Si la persona comienza a ahorrar a los 35 años de edad. Eso significa que durante 30 años va a tener que ahorrar $286.13 cada mes. Es claro que ahora resulta más difícil poder ahorrar $286 cada mes para lograr el mismo resultado.

Escenario # 4

Si la persona comienza a ahorrar hasta los 45 años de edad. Eso significa que durante 20 años va a tener que ahorrar $1,010.86 cada mes. Ahora resulta casi imposible poder ahorrar $1,010 cada mes ya que a la edad de 45 años muchas personas todavía siguen teniendo pagos de la casa (mortgage) y en muchos casos pagos de carros. Sin embargo, si esa misma persona hubiera comenzado a ahorrar desde los 18 años de edad, sólo necesitaría seguir ahorrando los mismos $36.67 por mes que mencionamos al principio. Gran diferencia ¿cierto?

Como hemos visto, entre más temprano en la vida se comience a ahorrar para el retiro mejor, ya que si lo vemos realistamente, el tiempo va a pasar de todas formas, y un día vamos a ponernos viejos, pero la diferencia va a ser si llegamos a viejos con dinero o sin dinero para el retiro.

Sin importar que edad tengas es vital que comiences a ahorrar AHORA MISMO independientemente de la cantidad mensual que puedas ahorrar. Quizás no logres ahorrar el millón de dólares, pero lo que logres ahorrar es mucho mejor que no ahorrar nada.

Puedes aprender de forma sencilla cómo ahorrar para el retiro con los cursos de Paz Financiera en www.AndresGutierrez.com o en Inglés con Financial Peace University en www.DaveRamsey.com en donde además hay cursos específicos para adolescentes y niños.

Deseándote éxito en la vida,
Eduardo Silva
www.EduardoSilva.biz

Recuerdo como si fuera ayer cuando tenía 17 años y no veía llegar el momento en que cumpliera los 18 para ser oficialmente un adulto. Dicho sea de paso, me casé a los 25 años de edad.

Hoy en día en los Estados Unidos muchos jóvenes acostumbran independizarse de sus padres apenas cumplen los 18 años de edad. Esta es una costumbre del estadounidense anglo mas que de cualquier otra raza o cultura, sin embargo, parece que hasta cierto punto algunos jóvenes hispanos han adoptado esta conducta.

En una ocasión mi hija de 17 años comenzó a preguntarme el costo mensual de la luz, el agua, la despensa, etc. y le pregunté por qué me hacía esas preguntas. Al principio no me quería decir, pero luego de un rato me dijo que estaba planeando vivir con unas amigas cuando tuviera la mayoría de edad.

Por un lado me sorprendió, pero tuve la oportunidad de compartir con ella los pros y los contras de vivir de forma independiente a esa edad, y creo que al menos por ahora, ha puesto los pies sobre la tierra y se ha dado cuenta de que después de todo no es tan fácil como se piensa.

Qué daría cualquier persona de 40 años o más de edad por tener la oportunidad de volver a tener 18 años, y no cometer los errores que cometió cuando tenía esa edad.

Los jóvenes lo ven como una aventura excitante, pero la realidad de las cosas es que puede resultar en toda una pesadilla por varias razones.

1. Para empezar a los 18 años no tienen dinero, ni estudios universitarios, ni experiencia alguna.
2. A esa edad la mayoría solo piensa en divertirse, en beber y en tener sexo lo cual puede resultar en embarazos no planeados que cortan la “diversión” de inmediato.
3. Aquellos que se van a vivir con una pareja igual de inexpertos que ellos, puede terminar en una ruptura cuando empiezan a salir los trapitos sucios, y se dan cuenta de que él o ella no es lo que pensaban.
4. Se dan cuenta demasiado tarde de que el hecho de no tener un buen trabajo en donde ganen lo suficiente, los obliga a tener que depender de otras personas (roommates o su pareja) que en ocasiones terminan siendo peores que sus propios padres, con la diferencia de que ahora se la tienen que aguantar o irse a otro lugar, porque ya no está con sus padres que le aguantas todas sus estupideces y berrinches.
5. Puede que lleguen a volver en sí de su aventura pero su orgullo es tan grande que no quieren aceptar que se equivocaron, y no vuelven a casa por vergüenza al qué dirán de sus padres y de sus amigos.

RECOMENDACIONES:

1. Primero que nada DEBEN tomar el curso de Paz Financiera con Andrés Gutiérrez (www.andresgutierrez.com), o tomarlo en Inglés: Financial Peace University con Dave Ramsey (www.daveramsey.com) y poder así prepararse mejor en las cosas del dinero.
2. Darse cuenta de que sólo se tiene 18 años una vez en la vida, y que si Dios lo permite, tienen muchos años por delante para tener todo el sexo que quieran con su esposa.
3. Entender que eso de YOLO (you only live once – solo vives una vez) lo inventó un imbécil fracasado que se cree superman pero que no tiene en qué caerse muerto.
4. Reconocer que hay dos tipos de tontos en el mundo: los que tienen sexo sin protección fuera del matrimonio, y los que no siguen un buen consejo por orgullosos.

Si en verdad aprovechas al máximo tu potencial de los 18 a los 25 o 30 años de edad, vas a lograr muchas cosas buenas en la vida, y vas a ser una inspiración para otros jóvenes que desesperadamente están buscando un modelo a seguir.

Deseándote éxito en la vida,
Eduardo Silva
www.EduardoSilva.biz

Uno de los gigantes más grandes que todos enfrentamos a lo largo de nuestra vida, es el gigante de los problemas financieros.

Sin importar cuánto dinero ganemos en un trabajo o en un negocio, tarde o temprano, todos enfrentamos los problemas económicos.

Hace poco una persona que admiro y respeto mucho me compartía como hace varios años atrás sentía que había logrado una gran estabilidad económica. Me contaba que todo iba viento en popa con un negocio próspero, sin deudas ni personales, ni del negocio. Su casa y sus carros estaban completamente pagados.

Cualquiera pudiera pensar que en tal situación sólo bastaría continuar con esa trayectoria exitosa siendo prudente en no cometer errores como el endeudarse.

Lamentablemente había un enorme gigante esperándolo para llevarse TODO por lo que había trabajando arduamente y con tanta dedicación. Era el gigante de una crisis económica que afectó a todo su país, y contra el cual no había nada que él pudiera hacer para evitarlo.

El gigante lo había derrotado en una batalla injusta, tal como me pasó a mi en lo personal cuando debido al ataque terrorista de las torres gemelas se desencadenó una serie de eventos que terminaron en la pérdida de nuestra casa que en ese momento estábamos pagando cuando la economía se desplomó afectando a todo el país.

Sin embargo, lo que quiero recalcar, es que aun cuando el ataque de los gigantes pudiera dejarnos sin nada en ese momento; podemos levantarnos del suelo, y vencerlos con nuestra determinación de salir adelante, y por supuesto con la ayuda de Dios que nos ha hecho más que vencedores en Cristo Jesús (Romanos 8:31-39).

Si bien El Rey David derrotó a Goliat el gigante con una piedra lanzada con su honda, en realidad fue la mano de Dios la que le dio la dirección, y la fuerza para hacer caer a ese gigante de 9 pies y 9 pulgadas de altura que tenía atemorizado a todo Israel (1 Samuel 17:11).

David no se presentó ante el gigante en sus propias fuerzas, sino que dijo “Tú vienes a mí con espada, lanza y jabalina, pero yo vengo a ti en el nombre del SEÑOR de los ejércitos, el Dios de los escuadrones de Israel, a quien tú has desafiado. El SEÑOR te entregará hoy en mis manos, y yo te derribaré y te cortaré la cabeza. Y daré hoy los cadáveres del ejército de los filisteos a las aves del cielo y a las fieras de la tierra, para que toda la tierra sepa que hay Dios en Israel.”

Ciertamente tu y yo podemos lograr muchas cosas en nuestras propias fuerzas, y hasta salir adelante de cualquier situación adversa que se nos presente, tal y como lo hacen aquellas personas que ni siquiera creen en la existencia de Dios, sin embargo, en mi opinión personal creo que podemos lograr cosas aún mayores cuando le permitimos a Dios que haga su obra en nuestras vidas.

Eso NO significa que si creemos y confiamos en Dios todo nos va a ir bien, ya que de ser así la gente se haría cristiana por conveniencia y no por fe en la obra redentora de Cristo Jesús. Solo basta ver el destino que tuvieron todos los apóstoles de Jesucristo que sufrieron penalidades, azotes, cárceles y hasta muertes terribles por predicar el mensaje de Salvación por medio de Cristo Jesús.

Si a tu vida han venido gigantes que pareciera que no tienes forma de derrotar, no te des por vencido, ya que todo es temporal, simplemente plántate como David y en el nombre del SEÑOR saldrás bien librado.

Aunque pase por el valle de sombra de muerte, no temeré mal alguno, porque tú estás conmigo; tu vara y tu cayado me infunden aliento. (Salmos 23:4)

La historia completa de David y Goliat la puedes encontrar en 1 Samuel 17

Deseándote éxito en la vida,
Eduardo Silva
www.eduardosilva.biz

Earl Nightingale dijo que la mente humana es como un terreno en el que se pueden sembrar semillas que darán fruto a su tiempo. Al terreno al igual que la mente humana no le importa qué tipo de semilla se siembre. Puede ser que se siembre trigo, o hiedra venenosa, invariablemente dará su fruto sin importar si es bueno o malo.

De la misma manera la mente dará su fruto dependiendo de lo que en ella se siembre, sea bueno o malo. A la mente no le importa lo que se le siembre, simplemente da el fruto de lo que se haya sembrado en ella.

Si una persona vive constantemente con pensamientos negativos, el fruto de sus pensamientos serán ansiedad, preocupación, soledad, baja autoestima, tristeza, temor, etc. Por el contrario, si alimenta su mente con pensamientos positivos, obtendrá resultados positivos como optimismo, seguridad en sí mismo, contentamiento, alegría, esperanza.

Gálatas 6:7b dice “todo lo que el hombre siembre, eso también segará”.

Es impresionante como a la gente que está constantemente preocupada, parece que siempre le salen mal las cosas, o lo que muchos llaman, tienen mala suerte. Por el contrario, vemos gente optimista que siempre le ven el lado positivo a las cosas aun en las dificultades, y es asombroso como a esa gente pareciera que todo le va bien.

Ahora bien ¿qué se puede hacer al respecto para pasar del lado negativo y desolador, al lado positivo y prometedor? La clave está en las semillas que siembras, es decir, en el tipo de pensamientos que alimentas a tu mente.

Como hemos visto somos el resultado de nuestros pensamientos, por lo tanto, si queremos obtener mejores resultados y tener una vida más plena, todo lo que tenemos que hacer es cambiar nuestra manera de pensar, debemos comenzar a sembrar buena semilla por medio de nuestros pensamientos.

Esto es más fácil de entender con el siguiente ejemplo, cómo será la vida de una persona a la que se le dice constantemente que es un tonto, que no sirve para nada, que nunca va a lograr nada en la vida. La respuesta es obvia. Lo interesante es que si a la misma persona se le alimenta con pensamientos tales como, eres un triunfador, tú puedes lograrlo, eres muy inteligente, creo en ti. Por supuesto que esa misma persona será todo un triunfador.

Prueba de 30 días para cambiar tu forma de pensar y tus resultados.

• Escribe en una tarjeta una meta claramente definida de lo que quieres alcanzar. Puede que sea ganar más dinero, tener éxito en tu trabajo o negocio, tener una familia más armoniosa, etc. Lee tu meta varias veces al día de forma optimista y lleno de esperanza. Especialmente al levantarte y antes de ir a la cama.
• Dar por hecho que te convertirás en lo que piensas, y cómo vas a estar pensando en tu meta, pronto lo lograrás. Deja de pensar en tus temores; cada vez que un pensamiento negativo o de temor venga a tu mente, reemplázalo inmediatamente con tu meta, usa tu imaginación para verte alcanzando tu meta.
• Habrá momentos en los que querrás darte por vencido, es más fácil para el ser humano pensar negativamente que positivamente; por 30 días debes tomar el control de tu mente y de tus pensamientos hasta que se haga un hábito.
• Por 30 días haz más de lo que debes hacer, reconociendo que recibirás en la misma proporción en la que das. En el mismo instante en que comienzas a trabajar en tu meta, comienzas a convertirte en una persona exitosa que sabe a dónde va.
• No te preocupes sobre la manera en que lograrás alcanzar tu meta, ya que en menos de lo que esperas lo habrás logrado. Solo necesitas saber a dónde vas, y las respuestas se irán presentando.
• Recuerda cada día lo que dice la Biblia en Mateo 7:7 Pedid, y se os dará; buscad, y hallaréis; llamad, y se os abrirá.
• Ahorra el 10% de todo lo que ganes.
• PONTE EN ACCION. Las ideas no sirven de nada si no las ponemos en acción. Debes estar dispuesto a pagar el precio necesario para lograrlo. No va a ser fácil, pero si estás dispuesto a poner todo de tu parte lo lograrás sin duda alguna si Dios lo permite.

Extracto tomado de “El Secreto más Extraño” (The Strangest Secret) de Earl Nightingale, escúchalo en www.eduardosilva.biz/meta

Deseándote éxito en la vida,
Eduardo Silva
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